阿里小额贷款

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【专家解析】阿里小额贷款

【优秀范文】阿里小额贷款

范文一:长沙贷款申请小额贷款被拒的原因在哪里

周先生因为急需一笔钱周转,到某银行申请小额贷款,但是被银行拒绝了,他十分郁闷。申请小额贷款被拒的原因有很多,下面 升隆贷小编就来介绍几个比较主要的原因。 1.征信不够好。一般来说,银行会查询借款人近两年的征信情况,如果有严重的逾期还款情况,比如连续三个月逾期还款,累计 六次逾期还款等,是肯定会被拒的。有的银行更为严格,没有信用记录,或者有一两次逾期还款记录,都有可能拒绝借款人。 2.收入不稳定。借款人收入不稳定,存在较大的风险。银行认为要有稳定的收入来源,才能按期还贷款本息。从事销售行业的人 员,贷款常常被拒,就是因为收入不稳定。 3.资料不齐全。有的借款人不能提供齐全的申请资料,可能导致银行无法了解其综合情况,给审批造成极大的困难,因此会拒绝 其申请。 4.负债率较高。借款人如果有负债,就有可能遭到银行的拒绝,更别说负债率较高了。一般来说,负债率超过 50%,十有八九都会 吃“闭门羹”。

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周先生因为急需一笔钱周转,到某银行申请小额贷款,但是被银行拒绝了,他十分郁闷。申请小额贷款被拒的原因有很多,下面 升隆贷小编就来介绍几个比较主要的原因。 1.征信不够好。一般来说,银行会查询借款人近两年的征信情况,如果有严重的逾期还款情况,比如连续三个月逾期还款,累计 六次逾期还款等,是肯定会被拒的。有的银行更为严格,没有信用记录,或者有一两次逾期还款记录,都有可能拒绝借款人。 2.收入不稳定。借款人收入不稳定,存在较大的风险。银行认为要有稳定的收入来源,才能按期还贷款本息。从事销售行业的人 员,贷款常常被拒,就是因为收入不稳定。 3.资料不齐全。有的借款人不能提供齐全的申请资料,可能导致银行无法了解其综合情况,给审批造成极大的困难,因此会拒绝 其申请。 4.负债率较高。借款人如果有负债,就有可能遭到银行的拒绝,更别说负债率较高了。一般来说,负债率超过 50%,十有八九都会 吃“闭门羹”。

范文二:小额信用贷款

小额信用贷款

百科名片 小额信用贷款(micro-credit loans)是以个人或家庭为核心的经营类贷款,其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为10万元以下,1000元以上。小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。

小额信用贷款的条件

从目前实际看,小额信用贷款的基本条件是:

一是中国大陆居民;

二是有稳定的住址和工作或经营地点;

三是有稳定的收入来源;

四是无不良信用记录,贷款用途不能作为炒股,赌博等行为。 申请小额信用贷款的证明材料

1、提供个人身份证明,可以是身份证,居住证,户口本,结婚证等信息;

2、提供稳定的住址证明,房屋租赁合同,水电缴纳单,物业管理等相关证明;

3、提供稳定的收入来源证明,银行流水单,劳动合同等。 小额信用贷款在国内的发展:

自2004年以来,为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白,国家陆续推出了一系列支持性的政策,发展小额信贷。其中,涌现出了一些专业的小额信贷公司,如中安信业等,接着几大银行也陆续开展了小额信贷业务。但是由于消费者认知度低等问题,在行业的前期发

展阶段,市场比较混乱。因此微小企业或则个人如果需要申请贷款,最好咨询专业有实力的公司。

范文三:对小额贷款的分析

小额贷款在中国的发展

(信息1202 1212100202 张晴晴)

众所周知,小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款。贷款的金额一般为20万元以下,1000元以上。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国主要服务于三农、中小企业。其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。关于小额贷款曾经在一本书上看到一个故事:在20世纪70年代的孟加拉乔布拉村,经济学教授尤努斯拿出27美元,递给42名农妇。这笔微薄的贷款让她们摆脱了高利贷下的恶性经营循环和个人的悲惨命运。此后,在全世界的各个地区,随着小额贷款的兴起,颤巍巍的老人们不用再跋山涉水地去取养老金,梦想着买一头奶牛的农民实现了自己的心愿......如果说,金融服务是现代社会的血液,那么我想小额贷款就像毛细血管,让本来已经没有生机的部分身体重新充满活力。

小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70年代,穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉试验分行,格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。尤努斯提出对资本主义进行改革,原始的资本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性,尤努斯提出改变原有的资本模式理论。因为,任何人都有作为企业家的潜质,即使是一个非常穷的人,也同样拥有作为企业家的基本潜质,所以作为企业家或者资本家,他们无权比穷人更优惠,例如税收政策,土地政策等等。这样对社会上的每个人来说都是不公平的,由于马太定律的存在,这会导致穷人更穷,富人更富,两极差距逐渐拉大,从而造成社会的不稳定。尤其是对中国这个农业大国来说,小额贷款是很必要的。中国的储蓄率很高,钱的利用效率却很低,远没有达到钱尽其用的状态。中国的农民占了总人口的50%,他们需要得到金融服务,拿工资的城里人不太懂这个。农民在春天播种,在秋天收获。播种的时候是投入,收获的时候有产出。城里人每天上班就是投入,没有资金流动。而农民所为就像企业,有投入有产出,所以资金流有正也有负,不可能把钱准备得很充分,需要流动资金进行扩大经营,但是我们对农民个人没有任何的金融业服务,对农村企业有一些服务,但对农民个人没有任何服务,农民生产需要资金的问题很难解决。为解决这个问题,尤努斯在30多年前有了做小额贷款的想法。他先把钱借给别人,然后吸收存款,这就是钱尽其用。

对于小额贷款,国外的是基于生产目的而不是基于消费目的为低收入阶层提供的金融服务。国际上比较成功的小额农贷模式有孟加拉的“乡村银行”。孟加拉乡村银行,简称GB。它主要向贫困农户,尤其是妇女提供存、贷款、保险等综和业务,实行贷前、贷中、贷后全程管理。GB的运作系统有两部分组成:自身机构,分为4级:总行--分行--支行--营业所;贷款人机构,分为3级,即中心--小组--贷款人。以小组为基础的农民互助组织是GB模式的支柱,按照“自愿组合,亲属回避,互相帮助”原则,一般5人组建一个小组,形成“互助、互督、互保”的组内制约机制,一个组员不还款,整个小组就失去再贷款资格;此外,

贷款人和GB还要各拿出少量资金,共同建立救济资金,用于紧急情况时帮助借款人。5-6个小组建立一个中心,定期召开会议,检查贷款项目落实和资金使用情况,办理放、还、存款手续,交流项目经验与致富信息,传播科技知识,但要求贷款人分期还贷,每周还贷一次,1年之内还清,同时还要求贷款人定期参加中心活动。对于遵守银行纪律,在项目成功基础上按时还款的农民,实行连续放款政策。

我国自1993年试办小额信贷以来,至今已有10多年的历史,经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。目前,我国由民间组织主导的小额信贷开始发展 ,并借助现代化管理手段,服务模式不断精细化。解决贫困人口问题是世界上大部分国家所面临的巨大困难,因为,由贫困所引发的种种社会问题,会导致整个国家的动荡,小额贷款通过改善低收人人群的经济状况,可以大幅度地增加社会整体上的有效需求,促进社会投资生产和国民经济发展。因此,小额贷款项目在贫困地区是普惠性的,能够均匀覆盖各类型农户,使得农户贷款来源多样化,而且增强了农户的贷款能力。除此之外,在小额贷款的发展过程中,与正规银行是互补性的,小额信贷可弥补正规银行难以覆盖乡村和人群,有利于建立多层次、多样化和适度竞争的农村金融服务体系。小额信贷替代了农村金融风险最大的一块及利息非常高的民间借款,也意味着能够整体降低农村信贷的风险程度。但小额贷款在中国发展同样有一些障碍。一是担心利息率高,受到非议。高到什么地步呢?尤努斯的贷款利息是20%多。世界银行说如果没有通货膨胀,20%是一个保本利息。这遭到很多人的反对,说借钱给穷人还要收这么高的利息,所以发展小额贷款总是磕磕碰碰的。这些人表面上是为穷人说话,实际上是害了穷人。如果利息高能赚钱大家都搞小额贷款了,为什么没人搞?因为赚不到钱,成本高。大银行对大钱感兴趣,对几千元根本不感兴趣。其实银行有分工,比如在美国老百姓就可以开办一家两个开间的小社区银行,进行小额金融业服务。在中国还有借贷利率不得超过法定利率四倍的管制,超过四倍算非法借贷,不受法律保护。对于小额贷款在中国的发展,国际上的经验也不是完全都可以照搬的。尤努斯的精神我们赞成,但具体做法不太赞成。一是借钱后一周开始还钱,这样太不方便借款人用钱。我们是一次借一次还。第二是每周还款造成会计成本大大增高。此外要求借款户联保、经常开会都增加了成本。每周还款,经常开会,有利于回收放出去的钱,但不利于借款户。应该同时顾及双方的利益。

毋庸置疑,当前小额信贷是我国金融体系中较为薄弱的环节,尤努斯及孟加拉乡村银行的成功,为中国带来了良好的借鉴模式。不同的国家有各自国情、制度与金融环境,在一个国家成功的模式并非放之四海而皆准。“授之以鱼,不如授之以渔”,我国需要借鉴的是其成功的理念,而非套用现有模式。虽然我国小额信贷行业还依然存在种种问题,但随着社会环境的变化,体制保障的逐步健全,专业信贷机构和服务的涌现,小额信贷也迎来了创新发展的机遇。由目前国内最大的P2P贷款服务平台宜信推出的一款短期抵押贷款服务“宜车贷”,是目前国内

较为成功的汽车抵押贷款服务产品。

对所有民间金融从业人员,可以开展组织的系统培训,是他们熟悉基本的金融、法律知识,提高人员素质和管理水平,使小额信贷机构的经营管理层,要真正用金融家的眼光和职业精神加上慈善家的责任意识和道德情操去经营小额信贷,使其尽快成为真正意义上的金融企业;银监部门要加大对农村非正规金融机构和民间借贷的监管力度,严厉打击违法违规借贷行为,努力创造公平、规范、合理、有序的农村金融环境。除此之外,还要加强信息披露,完善信用保障机制。国有大中型金融机构不愿意发展农村信贷的主要原因就是信息不完备。在我国现行贷款机制中,主要是抵押贷款,而小额信贷主要是信用贷款。通过信息披露,了解农民的信用情况,更便于小额信贷的可持续发展。“我们是穷人的银行,我们彼此之间应该建立的信任。”尤努斯说。事实证明,穷人完全是可以信任的。据说他的穷人银行的还款率是9899%,这样的还款率超过世界上任何一家成功运作的银行。

小额信贷作为新兴的金融服务,在中国的发展与完善还需要很长的实践过程。国外小额信贷发展经验表明,单个小额信贷机构一般需要5-8年才可达到可持续发展阶段;只要有一定数量的小额信贷机构达到可持续发展阶段之后,政府才会考虑是否需要制定专门的小额信贷法规来规范、管理和支持小额贷款的发展。我国自引进小额信贷开始试点以来至今仅10年,小额信贷中国化的过程尚未完成。为了促进小额信贷的健康发展,增加贫困农户的贷款机会,建议政府转变为对能够为低收入用户持续提供金融服务的小额信贷机构提供补贴,帮助成长中的小额信贷机构改进信贷管理、财务管理、风险管理和人力资源管理的能力和进行产品创新的能力,尽快成长到可持续发展的阶段。

范文四:小额贷款公

“我们符合转为村镇银行的条件,但却不想转。”8月23日,省内某小额贷款公司负责人告诉记者,这几天部分小贷公司正在向江西省政府金融办汇报,希望转制为金融公司。

允许小贷公司转制村镇银行,本是为缓解小贷公司的资金缺乏难题,可为何小贷公司都不愿转为村镇银行呢?

小贷公司“断粮”问题难解

2009年6月30日,我省首家小额贷款公司开业。截至今年6月底,我省共有134家小额贷款公司开业。从成立之初,小贷公司就遭遇到资金链断流的难题。

2010年8月,针对小额贷款公司放贷资金缺乏的现状,省政府办公厅印发关于《进一步规范和推进小额贷款公司试点工作促进县域经济发展若干补充意见》的通知,放开对小额贷款公司注册资本金上限限制,允许符合条件的小额贷款公司在开业满一年后实施增资扩股;对三年内合法经营、业绩优良、无不良信用记录的小额贷款公司,优先帮助其改制“升级”为村镇银行。

由于村镇银行可以合法吸储,一旦能够改制为村镇银行,小贷公司“断粮”难题似乎可以迎刃而解。这条转制之路也被不少民间资本视为进入金融行业的一扇门。

但时隔3年以后,很多小贷公司仍然没有找到“断粮”的破解之道,他们并不愿转为村镇银行。“首批开业的5家小贷公司经营了3年以上,到今年年底将有10家‘到期’,明年、后年‘到期’的小贷公司将有更多。但至今,全省没有一家小贷公司转制成为村镇银行。未来的出路在哪里?首批5家转型能否成功,关系到能否给其他小贷公司带来更多经验和借鉴。”该负责人毫不讳言。

村镇银行只是看起来很美

不愿转成村镇银行,主要原因是公司股东担心失去控股权,村镇银行网点少,吸储难,无法摊薄成本等。

“转为村镇银行,要求商业银行控股,并作为主发起人。控股权是所有小贷公司股东最担心的问题,他们不愿意交出股权,由别人来控股。”采访中,该负责人透露,除此之外村镇银行还要投入巨额资金,而小贷公司注册资本全部来源于股东,一旦改组,存款和资金来源不确定,风险很大。

与此同时,村镇银行目前普遍面临着网点少、吸储难、认知度不高、产品创新能力不足等问题。我省至今已有37家村镇银行。按银监会规定,每个区县只能成立一家村镇银行,且不能跨区经营。网点少带来的直接影响,就是吸储的压力。

“举个简单的例子,网点少,储户在外地取款只能跨行,跨行就要被收取手续费,这笔费用如果总让储户承担谁也不愿意。”赣州银座村镇银行工作人员称,尽管目前一些村镇银行推出了“跨行取款免收手续费”等措施,来吸引存款,但很难缓解存款压力。

此外,村镇银行的存贷比(即贷款总额除以存款总额的比值)红线是75%。要在监管红线之下,如果村镇银行的存款水平上不去,即使有资金,村镇银行一般都不敢放贷。吸储的压力和放贷的严格监管,减弱了村镇银行对于小贷公司的吸引力。

“以前银行更多依靠贷存间的利差来盈利,现在商业银行拼抢存款、贷款、理财产品„„竞争已经变得异常激烈,基于存贷差的垄断利润在不断下降。银行必须靠提高服务水平赢得

客户青睐。村镇银行网点少,很难做到这一点,也难以摊薄经营成本。”某小贷公司负责人称。

小贷公司更愿转为金融公司

有5家小贷公司表示,目前更愿意转制为金融公司。省政府金融办也认可了“小贷公司未来继续安心做小额贷款”的做法。有小贷公司总经理分析说,金融公司一方面可以通过银行间市场借款,享受筹资的“批发价”,另一方面能争取大型金融集团注入资金,还可以吸纳大客户的大额存款,同时也专注于小额信贷,这是小贷公司的“老本行”。

记者获悉,全国来看已有少数小贷公司依靠母公司上市,但还没有小贷公司单独上市。只是,我省的小贷公司要走上市的路子,还需要政策上更多支持。

业内人士向记者透露,未来全省可能借助国务院支持赣南等原中央苏区振兴发展契机,出台一些政策,给予小贷公司减免税收等多项优惠。

范文五:小额贷款管理

支行小额贷款总体情况

一 我行的逾期管理情况及催收的方法

截止6月22日,我行当日小额贷款逾期率为2.95%,全年的逾期率约为1%,单日最高逾期率达到5.3%,连续逾期十天以上的为

1.4%。这几天逾期率较高,是因为有四五个经常逾期的贷款客户,还款日全部凑在一段时间,通过几次催收都未能达到效果。总体来说,于都支行的小额贷款逾期催收工作做的比较好,我们在催收贷款中牢记三个关键点:即信贷员、贷款客户和保证人,抓住关键点,采取了以下一些办法,这些办法通过实践证明,在于都行之有效:

(一) 专职催收法

配备一名专职催收管理员负责对全县的贷款到期及逾期催收工作,首先由专职催收员对近三天内到期客户进行提示及账户余额查询,对账户余额足够还贷的客户,催收员电话提示客户贷款到期日和本期应还数。其次对账户余额不足的要求还款日下午三点前把钱存入账户,下午三点后,催收员再次核对贷款户账户余额,统计出账户余额不足的还贷户并通知管户信贷员。催收员始终保持良好的态度进行电话催收,掌握好语气及技巧。

(二)管户信贷员催收法

催收员对每天中午十二点前未还贷的客户,通知管户信贷员催收。管户信贷员电话询问客户未还款原因,并要求下午三点前要把贷款还清。如贷款户模糊其词或下午三点前未还贷的要采取上门催收,了解客户的还款意愿,经营情况,资金流向,以及告知客户逾期将带来严

重后果。

(三)上门催收法

1客户逾期的第一天,信贷部主任和管户信贷员同时上门催收。

2.选择催收帐款的时间,一般下午比上午效果要好些。上午人气旺盛,锐利,容易产生对峙,不容易达成解决方案。下午人气懈怠,收敛,容易接受意见,易于达成解决方案。

3.永远不要"求"你的还款人给你付款。不要说自己因为会扣款扣工资困难,才来收帐。这样给债务人造成高高在上的感觉。要让他因为欠债而自己感到难堪。

4.追收的步骤要连贯,坚持不懈,不要时松时紧。

(四) 统一口径催收法

在逾期催收时,都是统一告知贷款户逾期会带来的问题:一是人行征信系统会留下不良记录,严重的将会上黑名单 ;二是你每逾期一天要罚息,合同上写的很详细;三是每逾期一天,还要另外罚款每天180元。四是逾期超过两天我们还要找你的担保人或联保成员。

(五)找保证人或联保成员协助催收法

跟他(她)们说某某人的贷款至今还未还。说明情况和不按时还款的后果。请你马上告诉他还款并且告诉他今后一定要按时还款。

(六)找弱点催收法

每个人都会有心理弱点,在催收工作中,我们应充分运用这一点,从侧面或旁敲侧听了解到贷款户的弱点在那里,如怕长辈、老婆或是怕声誉,对什么事情有所顾忌等,我们找准弱点,从弱点下手,对催

收工作往往有事半工倍之效。

二 近期我行小额贷款发展情况

近期我行小额贷款发展不是很理想,截止6月22日,我行小额贷款结余余额为1092万元,5、6月份放贷67万元。自从国家执行宽松的贷币政策以来,贷款总额不断创新高,虽我行的利率从15.6%下降至14.4%,并有利息优惠政策,但是贷款业务却绐终难以突破,主要有以下几个方面原因:

(一)我行信贷产品单一,贷款对象范围较小,只能针对个体商户和有规模的种植养殖户,不能满足刚开始创业和个人消费等贷款的对象,无法服务更多地客户。其次,利息偏高,贷款期限短,无法满足中长期客户的需求。特别是农行的惠农卡对我行的贷款影响很大,他们的贷款利率和期限、对象都比我们更有优势,且还有政府的政策倾斜,有利息补贴。还有就是劳动保障局的“农民工返乡创业”的三年无息贷款,也对我们有冲击。

(二)我行由于开办信贷时间较短,信贷从业人员专业素质不高,风险管理水平较低,没有形成一整套的贷款风险的识别、计量、监测等方法,无法对贷款客户做出准确的还款意愿分析来。且很多时候对还款来源分析只倾向于存货及当时利润,没有对未来经济及行业发展有正确的判断。

(三)我行信贷产品没有政策上的优惠、倾斜,农行的惠农卡以及信用社的贷款都有补息政策。

再存在客观不利的条件下,我行积极想办法,出对策,以优质的

服务嬴得口碑,面对越来越激烈的市场竞争,我行只有用优质的服务来巩固与客户的关系,充分利用先入为主的优势,打动客,感染客户,充分利用贷款的审批限额,搞好客户的贷款项目。要让客户感受到在邮储银行贷款,不送礼、不吃饭、不凭关系、仅凭条件就可以贷到款。只要客户感受到了邮储银行的优质服务,就会自住的介绍亲朋好友来邮储银行办理贷款业务,这样口口宣传,介绍,自然就会嬴得良好的口碑。以战略的眼光找准客户,银行80%的利润来源于20%的客户,这是管理学的2/8定侓。对于优质客户,我们的信贷员要主动到有发展潜力的客户中,介绍我们邮储银行的金融政策,凡是符合我行贷款支持条件的客户,都要积极争取在邮储银行开户。对优良客户实施全方位服务策略。加强信贷服务方案管理,为客户制定一揽子信贷解决方案,尽量满足起资金的要求,要实施网络一体化服务,让客户能在邮储银行得到各种资源和信息,与客户实现双羸。对成长型的客户要实施培植开发策略,对一般客户要实施调整策略,对不良客户要实施退出策略。

三 下一步防控逾期和发展好的措施和办法

我行下一步的防控逾期的目标是逾期率控制在3%以下的同时,杜绝逾期超过十天的现象。在防控逾期上改变思路,创新方法,摸素一条新的催收流程。要高度重视贷后检查工作,只有进行了仔细地贷后检查,才能准确地对贷款客户的经济情况做一个分析,一般来讲,经济情况良好的客户,不用电话催收,自己都能及时地还贷。对于经济不乐观可能会出现逾期的客户,提前做好应对的方法,而不是简单地

电话告知客户把钱存给来,等第二天逾期了,才想对策催收。我们把催收工作提前,提前跟客户或保证人交涉,能不能及时还款,不能及时还款有没有办法,告知客户及保证人假设逾期了,产生不良信用记录,会对自己以后贷款产生怎样的影响。

在防控逾期率的同时,我们还要始终抓发展,只有健康有序地发展才有效益,我们银行才能壮大。虽然存在客观上的条件,但是只要我们开拓思路,创新方法,寻找我们的优势,加以宣传,就能在某种程度上弥补我们行不足,具体有以下几种:

(一)综合运用传媒手段进行广泛的宣传,根据小额贷款的介绍材料,宣传邮储银行的贷款政策,特别是宣传邮政储蓄银行小额贷款不收礼,不请客,只要符合条件,两三个工作日就能放贷的特点,在建设新农村中的作用及金融产品特色,羸得社会的理解和支持,营造良好的外部环境。

(二 )适当程度地降低贷款利率,降低的客户经营成本,实现客户与我行双赢。

(三)采取灵活的还款方式和长期的贷款,降低客户的短期资金压力,鼓励客户长久经营,实现客户与我行共同成长。

(四)以服务新农村建设,争取政策的倾斜,邮政储蓄银行的网点遍布全国乡镇农村,从组建开始,就响应中央的号召,“服务三农”,促进农村“新农村”建设。在别的商业银行不愿进入农村市场的同时,邮储银行反而加大在农村的网点建设的投入和增点,就是要扶持当地的农村农业的发展,促进和谐社会的发展,可以说做出了一定的贡献。

在涉及农业服务范围内,争取得到当地政府的政策倾斜。

以上就是我行现阶段小额贷款的基本情况,应该说小额贷款是一项高效业务,同时也是一项高风险的业务,只要正确处理好发展与风险的问题,就能使小额贷款业务成为我行吃饭的业务。以上工作中做的不妥之处,请各位领导及同仁予以批评指正。

2009年6月23日

范文六:小额贷款合同

合同范本一

借 款 人:

贷 款 人:

鉴于:

借款人向贷款人申请下岗人员小额担保人民币贷款,现根据中华人民共和国有关法律、法规,经当事人各方协商一致,特订立本合同,以资遵守。

第一条 贷款金额、用途

1.1 本合同项下的贷款金额为人民币____________ 元(大写:____________________ 元),用途仅限于在下岗失业人员小额贷款担保基金委托的各省(自治区、直辖市)、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构(下称“担保机构”)提供担保的情况下,为符合条件的下岗失业人员自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业所需的开办经费和流动资金提供小额担保贷款。本合同项下贷款的具体投向限于以下一种或多种用途(请在方框中打勾选择),不得挪用。贷款人有权监督贷款的使用。

□ 开业(开办经费)贷款。

□ 流动资金贷款。

□ 设备贷款。

□ 购置生产经营用房贷款。

□ 其他为贷款人所认可并由担保机构提供担保的再就业活动所需资金贷款。

第二条 贷款期限、利率及计息方式

2.1 本合同项下的贷款期限为_______年_______个月,预计自_______年______月_______日起至_______年_______月_______日,实际借款起始日期以贷款借据记载的日期为准。

2.2 本合同项下的贷款起息日为贷款发放日,计息方式为:贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法,如果不能对年、对月、对日,以月末最后一日为对日。贷款期限满年的按年利率计算,满月的按月利率计算,有整年(月)又有零头天数的,整年(月)部分按年(月)利率计算,仅零头天数按实际天数计算,其计算公式为:

全是整年整月的:利息=本金×时期(年或月数)×年或月利率;

有整年(月)又有零头天数的:利息=本金×[时期(年或月数)×年或月利率+零头天数×日利率]

2.3 本合同项下贷款的结息日,除双方另有约定外,为本合同约定的每期还款日。

2.4 本合同项下贷款,执行利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的同档期贷款基准利率下浮_______%确定。签订本合同时中国人民银行公布的同档期基准利率为:_______%(年利率)。月利率=年利率/12,日利率=年利率/360,期利率=年利率×每期月数/12。

若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整,本合同利率应按以下方式相应调整(请在方框中打勾选择):

□ 按年调整,分段计息。即从利率调整的次公历年的首个公历日起,按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。

□ 利率不作调整,不分段计息。

□ 其他:______________________________________________

2.5 若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期,贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息(参见本合同第九条相关内容)。

第三条 借款人提款条件

3.1 除非贷款人同意,否则在以下条件在形式及内容方面均令贷款人满意地全部达成前,贷款人无任何义务向借款人发放本合同项下贷款:

3.1.1 借款人已向贷款人提供符合规定的文件资料。前述“文件资料”包括但不限于借款人的身份证明文件、借款申请书、劳动保障部门核发的《再就业优惠证》以及由贷款人认可的担保机构出具的同意或承诺对本合同项下贷款提供担保的文件等。合同范本一

借 款 人:

贷 款 人:

鉴于:

借款人向贷款人申请下岗人员小额担保人民币贷款,现根据中华人民共和国有关法律、法规,经当事人各方协商一致,特订立本合同,以资遵守。

第一条 贷款金额、用途

1.1 本合同项下的贷款金额为人民币____________ 元(大写:____________________ 元),用途仅限于在下岗失业人员小额贷款担保基金委托的各省(自治区、直辖市)、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构(下称“担保机构”)提供担保的情况下,为符合条件的下岗失业人员自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业所需的开办经费和流动资金提供小额担保贷款。本合同项下贷款的具体投向限于以下一种或多种用途(请在方框中打勾选择),不得挪用。贷款人有权监督贷款的使用。

□ 开业(开办经费)贷款。

□ 流动资金贷款。

□ 设备贷款。

□ 购置生产经营用房贷款。

□ 其他为贷款人所认可并由担保机构提供担保的再就业活动所需资金贷款。

第二条 贷款期限、利率及计息方式

2.1 本合同项下的贷款期限为_______年_______个月,预计自_______年______月_______日起至_______年_______月_______日,实际借款起始日期以贷款借据记载的日期为准。

2.2 本合同项下的贷款起息日为贷款发放日,计息方式为:贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法,如果不能对年、对月、对日,以月末最后一日为对日。贷款期限满年的按年利率计算,满月的按月利率计算,有整年(月)又有零头天数的,整年(月)部分按年(月)利率计算,仅零头天数按实际天数计算,其计算公式为:

全是整年整月的:利息=本金×时期(年或月数)×年或月利率;

有整年(月)又有零头天数的:利息=本金×[时期(年或月数)×年或月利率+零头天数×日利率]

2.3 本合同项下贷款的结息日,除双方另有约定外,为本合同约定的每期还款日。

2.4 本合同项下贷款,执行利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的同档期贷款基准利率下浮_______%确定。签订本合同时中国人民银行公布的同档期基准利率为:_______%(年利率)。月利率=年利率/12,日利率=年利率/360,期利率=年利率×每期月数/12。

若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整,本合同利率应按以下方式相应调整(请在方框中打勾选择):

□ 按年调整,分段计息。即从利率调整的次公历年的首个公历日起,按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。

□ 利率不作调整,不分段计息。

□ 其他:______________________________________________

2.5 若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期,贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息(参见本合同第九条相关内容)。

第三条 借款人提款条件

3.1 除非贷款人同意,否则在以下条件在形式及内容方面均令贷款人满意地全部达成前,贷款人无任何义务向借款人发放本合同项下贷款:

3.1.1 借款人已向贷款人提供符合规定的文件资料。前述“文件资料”包括但不限于借款人的身份证明文件、借款申请书、劳动保障部门核发的《再就业优惠证》以及由贷款人认可的担保机构出具的同意或承诺对本合同项下贷款提供担保的文件等。

范文七:小额贷款规则

小额贷款规则

小额贷款./大额贷款管理制度

第一章 总 则

第一条 为了规范大额贷款操作,防范信贷风险,提高大额贷款质量,为客户提供高效、便 捷服务,根据国家有关金融方针政策、信贷管理法规,特制定本办法。

第二条 本办法是公司办理大额贷款必须遵循的基本规则,是规范单项信贷业务品种运作 程序的基本依据。

第三条 本办法所称大额贷款是指公司向同一客户(含关联企业)发放的余额超过公司董 事会规定额度的贷款。

第四条 发放大额贷款必须符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。

第五条 大额贷款必须严格按程序、按审批权限发放,要认真执行逐级申报审批(咨询)的 操作流程,不得省程序和逆程序操作。

第二章 大额贷款操作基本程序

第六条 办理大额贷款的基本程序:

客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→发放贷款→贷 后管理→贷款本息收回。具体按贷款操作规程执行。

(一)受理与调查。客户提出大额贷款申请,公司受理并进行初步认定,对同意受理的大额 贷款进行调查(评估),调查结束后,将调查材料送信贷管理部门审查。

(二)审查。信贷管理部门对报送的调查材料进行审查,提出意见,报董事会审议。

(三)审议与审批。公司董事会会审议后,在权限范围内的贷款直接进行审批,超过审批权 限的贷款报股东会审批。

(四)贷后管理。对审批(咨询)的大额贷款,通过信贷管理部门逐级批复,由公司与客户 签订信贷合同,发放贷款,并负责信贷业务发生后的贷后管理。

第三章 大额贷款申请与受理

第七条 客户申请。客户以书面形式提出大额贷款申请,其内容主要包括客户基本情况、申 请的贷款种类、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。

第八条 大额贷款申请的受理。接受客户贷款申请以后,对客户基本情况及项目可行性进行初步调查,认定客户是否具备发放大额贷款的基本条件。根据初步认定结果和公司资金 规模等情况,由董事长决定是否受理申请大额贷款。

第九条 同意受理的大额贷款,公司根据信贷业务品种,通知客户填写统一制式的申请 书,同时提供相关资料。

第十条 申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。

(一)法人客户申请办理信贷业务需提供的资料:

1.企(事)业法人营业执照,法定代表人任职资格证.身份证及其他有效身份证明或 法定代表人授权的委托书;

2.有权部门批准的企(事)业章程或合资、合作的合同或协议,验资证明;

3.人民银行颁发的贷款卡;

4.技术监督部门颁发的组织机构代码;

5.实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程;公司章程对办理信贷业务有 限制的,需提供董事会同意的决议或授权书;财产共有人出据同意贷款的承诺书;

6.特殊行业的企业还须提供有权部门批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业 资质等级证书;

7.上年度财务报表和上月末财务报表,有条件的要经会计师事务所审计;

8.新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样;

9.根据信贷业务品种,需提供的其他资料。

(二)自然人客户申请办理大额贷款业务需提供的资料:

1.个人身份证或其他有效身份证明;

2.个人及家庭收入证明;

3.个人及家庭资产证明;

4.根据大额贷款业务品种、信用方式需提供的其他资料。

(三)担保人担保需提供的资料:

1.抵、质押物明细表;

2.抵、质押物权属证明。包括房产证、土地证、动产抵押物的原始复印件等;

3.有限责任公司的股东会、股份有限公司的董事会同意担保的决议书;财产共有人出 据的同意担保承诺书;

4.担保人的担保能力及相关证明。

第十一条 对客户填制的制式申请(或书面申请)、提交的相关资料进行登记,指定有关人员进行信贷业务调查。新客户和增量信贷业务,原则上应指派2名或2名以上人员参与调查。

第四章 大额贷款调查

第十二条 信贷部门是大额贷款的最初调查部门,负责对客户情况进行调查核实。调查的主 要内容:

(一)对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实,对提供的复印件应与原 件核对相符,并在复印件上签署“与原件核对相符”字样,并加盖印章。

1.查验客户提供的企(事)业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效,法人营业执照是否按规定办理年检手续;查询法人营业执照是否被吊销、注销、声明作废,内容是 否发生变更等。

2.查验客户法定代表人和授权委托人签章是否真实、有效。

3.查验客户填制的大额贷款业务申请书的内容是否齐全、完整,客户的住所地址和联 系电话是否详细真实。

(二)调查客户信用及有关人员品行状况。

1.银行信贷登记咨询系统。了解客户目前借款、其他负债和提供担保情况,查验贷款反映的信贷金额与财务报表反映的是否一致,是否有不良信用记录;对外提供的担保是否超 出客户的承受能力等。

2.调查了解客户法定代表人、董事长、总经理及财务部、销售部等主要部门负责人的品行、经营管理能力和业绩,是否有个人不良记录等。有条件的地方,应查询个人信息征信 系统。

(三)对企(事)业法人、其他经济组织及其担保人的资产状况、生产经营状况和市场 情况进行调查;分析信贷需求和还款方案。

1.深入客户及其担保人单位,查阅其资产负责表、损益表、现金流量表等账表,对客户的资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润等情况进行分析,并进行“账账、账表、 帐实”等核对。

2.调查客户及其担保人生产经营是否合法、正常,是否超出规定的经营范围;重点调 查分析生产经营的主要产品的技术含量、市场占有率及市场趋势等情况。

3.调查分析信贷需求的原因。

4.调查分析信贷用途的合法性。

5.查验商品交易的真实性,分析商品交易的必要性。

6.调查分析还款来源和还款时间。

第十三条 对自然人大额贷款,应调查分析个人客户及其家庭的经济收入是否真实,各项收入来源是否稳定,是否具有持续偿还贷款本息的能力;提供担保的,还要对担保人的经 济收入是否真实,各项收入来源是否稳定等情况进行调查。

第十四条 根据客户信用等级评定结果及其他要素,参照客户统一授信办法测算或复测客户 最高综合授信额度,填制客户最高综合授信额度测算表。

第十五条 依据担保管理办法,对客户提供的担保资料进行分析,判断客户提供的担 保是否符合担保条件,并确定其担保能力。

第十六条 调查分析结束后,撰写调查报告。调查报告的主要内容如下:

(一)法人客户信贷业务调查报告的内容:

1.客户基本情况及主体资格;

2.财务状况、经营效益及市场分析;

3.担保情况和信贷风险评价;

4.本次信贷业务的综合效益分析;

5.结论。是否同意此项大额贷款;对信贷业务种类、币种、金额、期限、利率、还款 方式、担保方式和限制性条款等提出初步意见。

(二)自然人客户调查报告内容:

1.申请人的基本情况;

2.申请信贷业务的用途;

3.担保情况;

4.收入来源;

5.还款来源;

6.结论。对是否同意办理此笔大额贷款提出初步意见。

第十七条 对大额贷款调查意见经全体信贷人员讨论通过、调查经办人和调查主责任人签字后,连同上述全部信贷资料报送总经理、董事长审查、审批,并办理登记手续。大额 贷款资料由调查人员移交信贷档案管理人员保管。

第五章 大额贷款审查

第十八条 信贷管理部门是大额贷款的审查部门。信贷管理部门要对下级部门移交的客户资 料和信贷调查资料(以下简称信贷资料)进行审查。审查的主要内容如下:

(一)基本资料审查:所需上报的资料是否齐全。

(二)主体资格审查:

1.客户及担保人主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定;

2.客户及担保人组织机构是否合理,产权关系是否明晰,是否是关联企业;

3.客户及担保人法定代表人、主要部门负责人有无不良记录。

(三)信贷政策审查:

1.信贷用途是否合规合法,是否符合国家有关政策;

2.信贷用途、期限、方式、利率或费率等是否符合信贷政策。

(四)客户经营状况的审查:

1.客户资产负债比例结构合理。客户负债占资产总额的比例小于60%,自有资金占总 资产的比例必须大于40%;

2.客户原材料有来源,产品有销路,生产技术有保障,有可观利润,经济效益好;有 偿还贷款本息的能力。

3.同一客户单户企业所有贷款不得超过企业的资产总额。

4.客户在发放贷款的公司辖区内经营;

(五)信贷风险审查:

1.分析、揭示客户的财务风险、经营管理风险、市场风险等,评价确定客户的风险程 度;

2.客户贷款是否超过客户资产总额;

3.在人民银行信贷咨询系统是否存在不良信用记录;是否在各银行业金融机构存在不 良信用而被取消贷款资格;

4.提出风险防范措施。

(六)贷款项目效益审查。对客户经营预测具有较好的盈利水平。

(七)担保手续审查。

1.担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力,必须是具备法人资格的企业、 其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人;

2.抵押物必须合法足值,易变现,贷款额必须控制在动产抵押物权益价值的50%以内 和不动产抵押物权益价值的70%以内;

3.质押物、证、权真实清楚,票据合规合法有效。

第六章 大额贷款发放及贷后管理

第十九条 大额贷款发放及贷后管理按信贷相关规定执行。

第七章 大额贷款会审

第二十条 大额贷款必须实行会审制,由公司信贷人员参加,对发放的大额贷款进行集中审 查。

第二十一条 审查方法。会审成立若干会审小组,各小组由2名以上信贷人员组成,小组成 员实行交叉会审。

第二十二条 大额贷款会审必须坚持实事求是,严肃认真的原则,对通过会审发现的问题,必须及时处理风险,如未及时采取有效措施进行处理而致使形成风险造成损失,将按照有关 规定进行责任追究和处罚。

第二十三条 会审内容:

(一) 贷款发放是否符合国家产业政策和社会发展规划要求;

(二) 借款申请书、贷前调查报告、审批登记簿、借款合同、贷后检查情况、展期还款申请书和协议、逾期催收通知书及回执等贷前、贷时、贷后全过程资料及要素的完善情 况;

(三) 是否建立专户档案,档案资料是否齐全;

(四) 贷款到期收回情况;

(五) 贷款是否按程序逐级审批、报告;

(六) 对上级批示及建议的执行情况;

(七) 其它内容。

第二十四条 对进行会审的每笔大额贷款经会审参加人员签字认可后转移保管,主要罗列贷 款过程不合格的所有事实,并发出整改通知书。

第二十五条 对会审问题处理:

(一) 完善贷款各项手续,确保手续合法、有效;

(二) 根据有关规定,对违反贷款管理的贷款管理责任人进行严肃处理。

(三) 积极催收到逾期贷款,确保贷款安全性、流动性、效益性。

(四) 限期收回“三违”贷款。

(五) 其他处理措施。

第八章 附则

范文八:个人小额贷款

1定义

个人小额短期贷款是指贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以 内、金额在30万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。 借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。 2条件

1、在境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有事行为能力的中国公民;

2、有正当的职业和稳定的经济收入(月工资性收入需在1000元以上),具有按期偿还贷款本息的能力;

3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资;

4、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;

5、贷款人规定的其他条件。

3贷款申请

借款人申请贷款时,应向贷款人提供以下资料:

1、贷款申请审批表;

2、本人

3、有效的住址证明

4、稳定的收入证明

4一般流程

1. 向银行提出贷款申请, 2.银行受理后,对价值进行评估,根据评估值核定贷款金额; 3.签定借款合同等; 4.办理房地产抵押登记事宜; 5.银行放款 最长还款期要几年? 一般个人类的贷款,最长为5年;逐月分期还款,没有一次性还本的。

5申请条件

申请小额贷款一般情况下需满足以下条件:

首先,是中国大陆居民,能够提供个人身份证明(身份证、户口薄、结婚证等)。 其次,有固定的住址和工作、经营地点,能够提供住址证明材料(房屋租赁合同、水电缴费单等)。

再次,有稳定的工作或经济收入来源,资信状况良好,能够提供如银行流水单号和劳动合同等证明材料,具有按 期偿还贷款本息的能力;。

最后,无不良信用记录,贷款用途不能为国家命令禁止的用途。[1]

6证明材料

小额贷款银行申请资料

1.提供个人身份证明,可以是身份证、居住证、户口本、结婚证等信息;

2.提供稳定的住址证明,房屋租赁合同,水电缴纳单,物业管理等相关证明;

3.提供稳定的收入来源证明,银行流水单,劳动合同等。

贷款的步骤/流程/手续是你提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构,然后银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核,安排专人联系贷款申请者,联系后如果通过初审,然后再指导贷款申请者提供所需材料,然后再审核,最终达成贷款放款。

申请贷款时要提供:婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;贷款用途中的相关协议、合同;担保材料,涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单,银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多,可以是动产、不动产抵押,定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押,符合要求的担保人担保。创业小额担保贷款是政策性小额贷款,是由指定银行发放款项!

妇女小额贷款办理流程

1. 本人自愿申请;

2. 社区(村)妇女小额担保贷款协理员推荐;

3. 街道(乡镇)妇女小额担保贷款工作站初审;

4. 县级以上妇女小额担保贷款工作办公室复审;

5. 担保机构按程序审核、考察和认定;

6. 经办金融机构核准、发放贷款。

7其他信息

首先,由借款人携带相关材料向银行提出贷款申请

其次,银行受理贷款材料齐全的借款人的贷款申请,并且对抵押品的价值进行评估,根据评估值核定贷款金额。

再次,借款人与银行签订借款合同,签订相应的抵押合同。

最后,银行发放贷款。

8贷款事项

要选择正规的小额贷款公司贷款,贷款利率比基准利率高4倍以上就属于非法贷款,另外贷款之前以各种名义收取手续费,迟迟不签订借款合同的您也要当心;任何的贷款都是要以借款人的还款能力为借款前提的,所以只要是说不需要任何条件就可以提供借款的,一般都不可信。

9合同条款

(1) 交叉违约。信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程。在还款期限届满之前,借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力,贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债权如期受偿之外,还可以在合同中约定“交叉违约条款”。交叉违约的基本含义是:如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违约,则也视为对本合同的违约。一般来说,债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由,追究债务人的违约责任,但交叉违约条款突破了这一限制,它颇有“先下手为强,后下手遭殃”的味道,即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救济措施,以避免自己处于比其他债权人更糟的处境。此种违约形态在我国现行法上虽无明确规定,但它并不违反合同法的有关法理及法律精神,现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此,交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中,以使贷款人能够及时全面的掌控借款人的信用水

邮政小额贷款平。

(2) 借款人丧失清偿能力。凡借款人经司法程序宣告破产或无清偿能力,或明示无力清偿到期债务,或向债权人让与财产或提出让与财产的建议,即视为违约事件。这是一项警报性的违约事件,因为当借款人丧失清偿能力后,如果无法摆脱困境,就不可避免地会违反贷款合同的约定。

(3) 借款人的状况发生了其他的重大不利变化。由于违约条款是用于应付事先没有预料到的情况,既然从贷款人角度事先无法预料,也就无法穷尽,因此,从贷款人方面来

说,就需要这样一个兜底性的保护条款,以保护其利益。在违约条款中一般规定,不论是由于什么原因引起的,也不问是借款人自愿的或者是非自愿的,或者是由于法院的命令或法律、规章的规定所造成的,都应视为违约。这样规定的目的是防止借款人主张违约的发生是由于不可抗力造成的,借此解脱其对违约所应承担的责任。

10个人要求

个人小额贷款要求

个人信用无抵押小额贷款:1、要有稳定的工作和收入来源。2、工资必须通过银行发放。

抵押贷款:所抵押的不动产必须三证齐全,房龄小于20年,面积不能小于70平米。 担保贷款:所担保人出具的净资产(不动产)是担保额度的双倍以上。

11小额贷款风险

个人征信系统不健全个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险,也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平,其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。

商业银行自身管理存在缺陷,致使潜在风险增大目前,国内商业银行虽然不断加强制度建设,但整体管理水平依然不高,难以跳出“一放就乱,一抓就死”的怪圈。相关的法律

法规不健全我国目前还没有一部统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。

盲目营销,无规划发放消费信贷,形成巨大的风险隐患近年来,为扩大盈利水平,抢占市场份额,各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。

12个人小额贷款的贷款期限、额度和利率

个人小额贷款期限一般为6个月以内,最长不超过1年,其中信用方式贷款的期限最长不超过6个月;贷款额度最高为50万元,其中以信用方式贷款的单户贷款金额最高20万元;贷款利率在基准利率基础上上浮40%以上,采用信用方式的上浮在80%以上。 13个人小额贷款还款方式

个人小额贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法、按月付息到期一次性还本还款法。

范文九:如何获得小额贷款

向北京市的小额贷款公司申请贷款可参考以下信息。

一、申请条件

(一)具有北京市户口,且在法定劳动年龄内;

(二)是持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》的城镇登记失业人员;或是持有有效《毕业证书》,且尚未就业的大学毕业生,或是持有复员(转业)军人自谋职业证明、尚未就业的复员(转业)军人;或是在乡镇劳动保障部门办理了转移就业登记或是持有劳动保障部门核发的《北京市农村富余劳动力求职证》的农村劳动力人员。

二、贷款额度

借款人为个体工商户的,提供的小额贷款担保额度不超过5万元;借款人为自主、合伙创办小企业的,提供的小额贷款担保额度一般为20万元,或根据经营项目和安置本市城镇失业人员人数,按人均不超过5万元提供担保,最高不超过50万元。

三、贷款期限

小额贷款担保期限不超过2年,到期确需延长的,可展期1次,展期期限不超过1年。

四、贷款利率与贴息

小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平执行。市财政部门对从事微利项目的个体经营、自主、合伙创办小企业的借款人发生的小额担保贷款利息据实全额贴息。

五、贷款程序

(一)借款人为个体工商户的

当向户籍或经营所在地社保所提出申请,填写《北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书》一式三份,并提供下列文件:

1、借款人《居民身份证》、《户口簿》、《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员(转业)军人自谋职业证明或农村劳动力转移就业登记证明的原件及复印件;

2、《创业培训合格证书》或经北京市劳动保障部门认可的创业培训合格证及复印件,经创业培训机构审定合格的创业项目计划书或可行性分析报告;

3、《个体工商户营业执照》原件及复印件;

4、《北京市信用社区小额担保贷款个人承诺书》;

5、经办银行、担保机构需要的其他资料。

(二)借款人为自主、合伙创办的小企业的

向注册登记地区县劳动保障部门提出申请,填写《北京市小企业小额担保但款申请书》一式三份,并提供下列文件:

1、创办人、合伙人或股东的《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复原(转业)军人自谋职业证明、农村劳动力转移就业登记证明原件及复印件;

2、《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》、《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件;

3、营业场所证明及加盖企业公章的复印件;

4、及加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件;

5、税务登记证(国税、地税)副本复印件;

6、法定代表人身份证、授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件;

7、贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件);

8、企业决定申请融资担保的股东会决议或合伙人会议决议;

9、当年财务报表,包括资产负债表、损益表等;

10、企业一般情况及项目可行性报告;

11、拟提供的反担保措施;

12、担保机构及经办银行需要的其他资料。

申请最高50万元小额担保贷款还必须提供下列资料:

13、企业招用本市城镇登记失业人员签订的劳动合同;

14,企业为职工缴纳社会保险纪录,

15、企业工资支付凭证(工资表)及复印件;

16、失业人员《再就业优惠证》复印件。

借款人应在贷款银行开立账户,且已用于项目经营的资金不低于贷款本金的30%;合法经营,资信程度良好,有偿债能力。

六、审批程序

(一)借款人为个体工商户的

1、在信用社区申请的

社保所受理申请后,在5个工作日内按照《北京市自主创业小额担保贷款人资信情况调查表》的内容对申请人进行调查。

社保所根据调查结果对申请人信用情况进行评估,对符合条件的在其户籍所在地居委会宣传公告栏公示3天。建立个人信用档案,将申请资料推荐到经办银行,经办银行2个工作日内完成对贷款的审核并通知担保机构办理有关担保手续。担保机构接到通知后2个工作日内与贷款申请人签订《委托保证合同》,与经办银行签订《保证合同》。经办银行在签订《保证各同》后2个工作日内发放贷款资金。

2、在非信用社区申请的

社保所5个工作日内对申请材料进行审查,确认有效后在《北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书》上签署意见,将资料送与区县签约的担保机构,担保机构在5个工作日内对项目可行性、自有资金、还款来源和反担保措施进行审核,符合条件后办理担保手续,由与区县签约的商业银行经办机构在2个工作日内办理贷款业务。

(二)借款人为自主、合伙创办的小企业的

区县劳动保障部门在申请材料齐备后5个工作日内对小企业申请资料进行调查,确认资料真实有效,项目可行后,在《北京市小企业小额担保贷款申请书》上签署意见,并将资料送市创业指导中心。

市创业指导中心、担保机构和经办银行在5个工作日内联合对企业的自有资金、还款能力、反担保措施进行审核,对符合条件的,通过区县劳动保障部门通知申请人办理担保手续,经办银行在2个工作内办理贷款手续。

七、贴息申请

(一)个体工商户申请小额担保贷款财政贴息

贷款人在向社保所提出小额担保贷款申请的同时提出财政贴息书面申请,填写《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》一式三联。社保所根据规定审核贷款人是否从事微利项目,对符合财政贴息条件的在申请表上签章确认,随小额担保贷款申请资料转入下一审核环节。

(二)自主、合伙创办小企业小额担保贷款财政贴息。

贷款人持有的营业执照经营范围内具体载明所从事的微利项目内容且无超出规定微利项目的,可向企业注册登记地区县劳动和社会保障局提交《小额担保贷款财政贴息申请表(自主、合伙创办小企业用)》一式四联,区县劳动和社会保障局根据规定进行审核,确认是否从事微利项目。对符合条件的在申请表上签章确认。

(整理:何佳艳)

范文十:小额贷款合同

小额贷款公司示范合同文本 合同编号:

借 款 合 同

借款人(甲方) : 住 所 地:

法定代表人: 电 话: 邮 编:

贷款人(乙方) : 住 所 地:

法定代表人: 电 话: 邮 编:

甲方向乙方申请借款,乙方经审查同意向甲方贷款,为明确各自 的权利、义务,根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担 、 保法》《中华人民共和国物权法》及其他有关法律、法规、规章的规 、 定,经协商一致,订立本合同,以便共同遵守执行。 第一条借款种类为以下第 第一条 A、 流动资金贷款; B、 项目贷款; C、 按揭贷款; D、 其他: 贷款。 ; 种:

第二条借款金额:人民币(大写) 第二条

1

阅读详情:http://www.wenku1.com/news/47631A11F0535038.html
(小写)

第三条借款用途:

第四条借款期限自 第四条 借款本息按以下第 A、 年 月 日至 年 月

日止。

种方式归还:

本金到期一次性归还,利息□按季计收□按月计收(择其 日;

一) ,到期利随本清。利息若按季计收结息日为每季度末月的 利息若按月计收结息日为每月的 B、 日。

本金□按月□按季(择其一)按借款借据载明的期限分期

归还,利息□按季计收□按月计收(择其一) ,最后一笔贷款清偿时 利随本清。利息若按季计收结息日为每季度末月的 按月计收结息日为每月的 C、 D、 日。 日;利息若

本金到期一次性归还,利息在到期日一次性付清。 按月等额还贷本息方式。 甲方从乙方发放贷款的次月开始, 日(遇节假日顺 。

按月等额还借款本息,还本付息日定为每月的 延) 。每月等额还贷本息金额为: E、

递减法还贷本息方式。甲方从乙方发放贷款的次月开始,

每月等额偿还借款本金,贷款利息随本金减少而逐月递减,还本付息 日为每月的 日(遇节假日顺延) 。 。 。 。 。

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每月等额归还本金: 第一次归还利息: 利息逐月递减额为: F、 其他方式:

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借款实际放款日和到期日以借款借据为准, 借款借据是合同的组 成部分,与本合同具有同等的法律效力。 第五条贷款利率选择如下第 第五条 A、 不变。 B、 本合同执行浮动贷款利率,本合同签订时根据中国人民银 种方式: ‰,借款期限内

本合同执行固定贷款利率,为月利率

行公布施行的同期贷款基准利率按一定浮动方式和比例 (即上浮或下 浮 ,择其一)确定为月利率 ‰,具体计算公式为:月利率

=______________(以借款借据载明的利率为准,浮动方式和比例在 本合同有效期内不变) 。如遇中国人民银行公布施行的同期贷款基准 利率调整, 则本合同贷款利率以调整后的贷款基准利率为基础按上述 浮动方式和比例调整。每季末结息日为利率重新定价日,如

有调整, 于利率重新定价日之次日起按调整后的利率计算。 C、 其他方式: 时请注意与第四条中选择的还款方式相对应) 。 无论采用哪种利率方式,日利率的计算基准均为每月 30 天,换 算公式为:日利率=月利率/30 第六条甲方提前归还借款, 乙方有权按本合同约定的利率和实际 第六条 借款天数计收贷款利息。 第七条借款展期 第七条 甲方如有特殊原因需要延长借款期限, 应在借款到期前向乙方提 出书面申请,经乙方同意后签订借款展期书面协议。

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(注:填写

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第八条借款及所涉债务系指借款本金、利息、违约金、赔偿金以 第八条 及实现债权的费用(包括为收回贷款所生产的公证、评估、鉴定、拍 卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费等全部费用) 。 乙方依本合同或担保合同所获得的用以清偿债务的款项, 有权根 据需要选择不同顺序对以下各项进行清偿: (1) 支付行使抵押权等担保物权所产生的公证、评估、鉴定、 拍卖等全部费用; (2) 支付乙方为实现债权所发生的诉讼或仲裁、送达、执行、 律师代理、差旅费等全部费用; (3) 清偿甲方所欠乙方的利息; (4) 清偿甲方所欠乙方的主债权、违约金、赔偿金等。 甲乙双方之间存在多笔已到期借款合同的, 乙方有权决定甲方每 笔还款所履行的合同的顺序。 第九条借款担保 第九条 本合同项下借款及所涉债务需提供担保的, 须由经乙方认可的担 保人以保证或(和)抵押、质押的方式提供担保,并由担保人与乙方 签订担保合同并办理抵押、质押等手续。 担保合同作为本合同的从合同,具有同等法律效力。 第十条划款授权 第十条 一、 甲方授权乙方将借款转入以下第 A、 甲方开立在 户。

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项帐户: 的帐

银行的帐号为

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B、 甲方指定的户名为 帐户。

、 帐号为

二、甲方选择分期提款的,应当书面确认分期提款事项。分期提 款的,贷款期限不予延长,甲方仍应当按照本合同约定的还款时间还 款,并按照本合同第四条约定的借款期限支付利息。 第十一条逾期和挪用 第十一条 一、 甲方未按约定期限归还借款,乙方对逾期的借款从逾期之 日起计收违约金,每逾期一天应计收的违约金的计算方法为:按照本 合同第五条约定的逾期之日双方正在执行的贷款利率×(1 + %) 。 二、 甲方未按本合同约定用途使用借款的,乙方对挪用的借款 从挪用之日起计收违约金,每挪用一天,应计收的违约金的计算方法 为:本合同第五条约定的逾期之日双方正在执行的贷款利率×(1 + %) 。 三、 对既逾期又挪用的贷款,违约金按照上述第一款和第二款 约定的违约

金中较高的违约金标准计收。 四、 甲方未按时支付利息的,乙方对甲方未按时支付的利息从 欠息日起按本条第一款确定的违约金计收标准计收违约金。 五、 如遇本合同项下的贷款利率调整(重新定价) ,逾期违约金 及/或挪用违约金随之调整。计收违约金自调整之日分段计算。 第十二条违约及处理 第十二条 下列事项之一即构成或视为甲方在本合同项下的违约事件:

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(1)

甲方隐瞒企业财务状况和/或经营状况、 企业财务状况和

/或财务状况严重恶化、借贷高利贷尚未清偿、注册资本减少或未按 时缴足、抽逃资金、转移财产、逃避债务、丧失商业信誉或丧失履行 债务能力; (2) 甲方提供的资料存在隐瞒或重大失实,或在贷款申请及

本合同履行过程中存在欺诈行为; (3) (4) 甲方不按约定用途使用借款; 甲方未征得乙方同意而进行任何形式的分立、合并、兼

并、联营、托管(接管) 、对外投资、与外商合资、合作、承包经营、 租赁经营、重组、转赠、改制、计划上市等经营方式的变更或企业产 权组织形式变更行为; (5) 甲方未征得乙方同意,减少注册资本,或以出售、赠与、

出租、出借、转移或以其他方式处分主要资产或者为第三人债务提供 保证或其他形式的担保, 或以其主要资产进行为自身或第三人债务设 定抵押、质押担保等承担重大负债的活动,或发生其他足以影响其偿 债能力或缺乏偿债诚意的情形, ; (6) 甲方变更名称、法定代表人、地址、经营范围、注册资

本、 股东结构等工商登记事项, 没有在变更后七日内书面通知乙方 (甲 方为自然人的, 还包括甲方没有在重大健康状况、 婚姻、 工作、 收入、 住所、财产等发生变化后七日内书面通知乙方的) ; (7) 甲方有偷逃税等违反税收征管的行为,或被行政机关处

以责令停产停业、暂扣或吊销许可证、暂扣或吊销营业执照等行政处

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罚的; (8) 销情形; (9) 甲方与他人签署有损乙方权益的合同或协议,或签署对 甲方终止营业或者发生被宣告破产、歇业、解散或被撤

甲方经营和财务状况有重大影响的合同; (10) 甲方或甲方的法定代表人、实际控制人卷入或即将卷入 重大的诉讼、仲裁、刑事及其他法律纠纷; (11) 甲方未按本合同约定按时支付利息或归还任何一期到期 本金; (12) 甲方在任何金融机构的债务到期而未清偿或未及时清 偿; (13) 甲方违反本合同中关于当事人权利义务的约定; (14) 担保人违反担保合同的约定; (15) 甲方在中国人民银行、中国银行业监督管理委员会或中 国银行业协会设立或批准设立的信用数据

库中出现不良信用记录; (16) 甲方提供的借款担保出现风险(包括担保人财务状况恶 化和履约能力严重下降、 未经乙方同意在担保物上设置新的重大负债 或他项权利、担保物毁损、灭失、被冻结、查封、扣押或被采取其他 强制措施以及担保合同中约定的情况等) ,而甲方又不能提供令乙方 满意的新的担保的; (17) 甲方发生其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行 为, 或出现其他乙方认为可能影响甲方或担保人的财务状况和履约能

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力的情况。 出现前款规定的违约事件时, 乙方有权视具体情形分别或同时采 取下列措施: (1) (2) (3) 要求甲方和/或担保人限期纠正其违约行为; 对于尚未发放的贷款,全部、部分中止或终止发放; 提前收回已发放的贷款,宣布本合同项下尚未偿还的借

款和其他应付款项全部或部分立即到期,并要求甲方立即清偿; (4) (5) 行使担保物权和/或要求保证人承担保证责任; 乙方认为必要和可能的其他措施。

第十三条乙方有权对甲方的借款使用情况、 经营情况和财务资金 第十三条 状况进行检查、监督(甲方为自然人的,乙方还有权检查监督包括甲 方重大健康状况、 婚姻、 工作、 收入、 住所、 个人财产等信息和情况) , 甲方应当按时如实提供乙方要求的有关资料。 乙方对甲方的债务、财务、生产经营情况应当保密(应法律法规 要求依法披露、 向中国人民银行和中国银行业监督管理委员会汇报及 内部通报的除外) 。 第十四条乙方执行利率应按本合同第五条的约定, 第十四条 否则给甲方造 成损失的,由乙方承担违约责任。 第十五条贷款发放应满足以下条件: 第十五条 (1) 本合同及其附件已生效; (2) 甲方已按双方约定开立履行本合同所必需的账户; (3) 甲方已按乙方要求提供担保,担保合同已生效且持续有效

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并产生对抗第三人的法律效力; (4) 发放贷款前,未发现本合同第十二条约定的违约事件; (5) 法律规定或双方约定的其他条件。 上述条件任何一项未满足,乙方有权拒绝发放贷款,但乙方同意 放款的除外。 除非甲方要求或同意迟延、中止或终止发放贷款,乙方应在上述 条件全部满足后 10 个工作日内发放贷款,否则应承担违约责任。乙 方按违约金额和违约天数(自放款期限到期日的次日起计算)以每日 万分之 支付违约金,若违约天数超过 15 天,本合同自动解除,

乙方以且仅以前述按 15 天计算的违约金为限承担违约责任。 第十六条本合同争议解决方式 第十六条 甲、乙双方在履行本合同过程中发生争议时,双方应向杭州仲裁 委员会申请仲裁解

决。 第十七条合同的生效、终止 第十七条 本合同自甲、乙双方法定代表人(授权代理人)签章或加盖公章 之日起生效,至本合同项下借款及所涉债务完全清偿时终止。 第十八条本合同需签署三份或三份以上,具有相同法律效力,其 第十八条 中:甲方一份,乙方二份,担保人(若有)各一份,登记机关(若有) 各一份,公证机关(若有)一份。 第十九条其他约定 第十九条 一、未经乙方书面同意,甲方不得将本合同项下任何权利、义务 转让予第三人。

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二、 除另有约定外,双方指定本合同载明的住所地为通讯联系 地址,任何书面通知只要发往该地址,均视为有效。甲方承诺在通讯 及联系地址变更时,以书面形式及时通知乙方。 三、 甲方承诺,甲方对乙方债务的清偿顺序优先于甲方股东对 甲方的借款,并且不亚于其他债权人的同类债务。 (注:如甲方为公 司,建议选择适用。 ) 四、 除非有可靠、确定的相反证据,乙方有关本金、利息、费 用和还款记录等内容的内部帐务记载, 乙方制作或保留的甲方办理提 款、还款、支付利息等业务过程中发生的单据、凭证及乙方催收贷款 的记录、 凭证, 均构成有效证明本合同项下债权债务关系的确定证据。 甲方不能仅因为上述记录、 记载、 单据、 凭证由乙方单方制作或保留, 而提出异议。 五、 更多其他约定,具体为: 。 第二十条声明条款 第二十条 一、甲方清楚的知悉乙方的经营范围、授权权限。 二、甲方已阅读本合同的所有条款。应甲方要求,乙方已经就本 合同做了相应的条款说明。 甲方对本合同条款的含义相应的法律后果 已经全部知晓并充分了解。 甲方(公章) : 法定代表人(签章) : (授权代理人)

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乙方(公章) : 法定代表人(签章) :

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